【通用】三者险买100万还是300万？车损险要不要上？一张图看懂车险怎么配不花冤枉钱

续保季到了，后台问保险的扎堆。记住一个原则：**保险保的是你赔不起的风险，赔得起的自己扛**。逐项拆： 一、必买的（没有商量） 1. 交强险：法定，不买不能上路 2. 车船税：跟交强险一起交 3. **三者险：核心中的核心**——撞了豪车/撞伤人，全靠它兜底 - 建议 300 万起（与 100 万的差价一年就一两百块，但撞一次库里南你就懂了） - 一线城市/常跑高速：直接 500 万也不过分 二、车损险要不要上？（自己车的维修费） - 3 年内新车/15 万以上的车：上（修一次贵） - 老车/车价低于 5 万：可以不上（保费够半台车了） - 注意：2020 改革后车损险已含盗抢/玻璃/自燃/涉水，不用单买 三、这几个附加险才值得考虑 1. 医保外用药责任险（几十块）：三者险不赔医保外用药，这个补上，人伤事故刚需 2. 三者节假日翻倍险（十几块）：国庆春节开车必加 3. 划痕险：新手+常停路边的可以上，老司机随意 四、不值得买的 - 玻璃单独破碎险（已并进车损）、自燃险（同上）、找不到第三方特约（车损已含） 五、出险小技巧（省出下年保费） 1. 小剐蹭（维修费 < 1000）：自己修别报险，出一次险明年保费涨的比修车费多 2. 算账公式：明年涨幅 ≈ 保费 × 15-30%，自己比一下 3. 只撞了自己（撞墙/撞柱）：车损险赔，但小伤同理自己掂量 4. 连续 3 年不出险，折扣能到 4 折多——这是最实在的省钱 六、续保渠道比价 电销/官网/APP 常比 4S 报价便宜 10-20%，价格几乎透明，多问两家再出手。 你的三者险买的多少万？今年续保花了多少？评论区晒晒，帮大家看看谁买贵了👇